L'assurance pour animaux de compagnie est conçue pour protéger les propriétaires contre les difficultés financières auxquelles ils peuvent être confrontés si leur animal tombe soudainement malade ou se blesse lors d'un accident. Sans assurance, le propriétaire doit assumer tous les frais de traitement, de médicaments, de réadaptation et autres frais.
Selon la police choisie et le niveau de couverture, les propriétaires peuvent avoir à payer entre 0 $ et 500 $ lorsque leur animal a besoin de soins, la police d'assurance payant le reste. Le coût réel de l'assurance pour animaux de compagnie varie en fonction de nombreux facteurs, notamment l'espèce et la race de l'animal, ainsi que son âge, son sexe, son état de santé général et même l'endroit où vit l'animal. Le type de police, ainsi que les limites annuelles et à vie et les valeurs excédentaires, déterminent également le montant qu'une personne paie.
En général, l'assurance peut coûter entre 50 $ par mois pour les polices d'assurance contre les accidents seulement et 80 $ par mois pour la couverture contre les accidents et la maladie, et 100 $ par mois pour les polices complètes, en moyenne. Mais, le montant réel payé peut être bien supérieur ou inférieur à ce montant.
L'importance de l'assurance pour animaux de compagnie
L'assurance pour animaux de compagnie est conçue pour couvrir une partie ou la totalité des frais de traitement associés aux maladies et blessures inattendues dont souffre un animal de compagnie. Le preneur d'assurance paie une somme annuelle ou des versements mensuels, et si son chat ou son chien doit subir un traitement, la compagnie d'assurance paiera généralement le coût du traitement moins toute quote-part et toute franchise. Avoir une police d'assurance peut éviter aux propriétaires d'être confrontés à des factures vétérinaires totalisant plusieurs milliers de dollars. Cela signifie que l'animal peut recevoir le meilleur traitement possible sans que le propriétaire ait à se soucier de savoir s'il peut vraiment se permettre ce niveau de traitement.
Certaines polices d'assurance pour animaux de compagnie incluent également une couverture de bien-être ou préventive, bien que cela soit généralement limité à des polices complètes et que la couverture supplémentaire entraîne un coût supplémentaire. Les soins préventifs comprennent des traitements comme les vaccinations, le traitement contre les puces et le traitement vermifuge. Bien que ces polices ne soient généralement pas beaucoup moins chères que de payer les traitements individuellement, elles permettent à l'assuré de répartir le coût sur l'espace d'un an, plutôt que de tout payer en une seule fois.
Un autre élément de l'assurance pour animaux de compagnie est la responsabilité civile. Le niveau de responsabilité civile varie d'une police à l'autre et peut ne pas être disponible pour certaines races considérées comme à haut risque, mais cette composante d'une police couvre le coût des dommages à la propriété de tiers et des blessures à des tiers causés par l'animal de compagnie..
Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie ?
Les prix des assurances pour animaux de compagnie varient considérablement selon le type d'animal que vous assurez, ainsi que la race, les chiens coûtant plus cher à assurer que les chats, et certaines races de chiens se révélant beaucoup plus chères que les races croisées. Assurer un bouledogue français, par exemple, peut coûter deux ou trois fois plus cher qu'assurer un croisement comme une croix m altaise.
| Animaux | Prime d'assurance annuelle |
| Chat | $650 |
| Petit chien | $1, 400 |
| Chien moyen | $1, 300 |
| Grand Chien | $1, 200 |
| Chien de race | Prime d'assurance annuelle |
| Croix de M alte | $1, 000 |
| Teckel | $1, 500 |
| Cavoodle | $1, 000 |
| Labrador | $1, 500 |
| bouledogue français | $2, 600 |
Les chiens âgés sont plus susceptibles de tomber malades, ce qui signifie que les assureurs facturent davantage les polices d'assurance pour chiens âgés. Dans certains cas, il peut être difficile de trouver une assurance pour les chiens âgés. D'autres facteurs qui influencent le coût sont le type de police, les polices d'accident uniquement étant les polices à vie les moins chères et les plus complètes avec des extras supplémentaires comme les plans de soins préventifs de bien-être.
Un autre facteur qui peut influencer le prix de l'assurance est si un animal est désexué. Cela est particulièrement vrai pour les chiens et l'assurance chien. Les chiens désexués sont moins susceptibles de développer certaines maladies et affections et sont moins susceptibles de développer ou d'afficher des problèmes de comportement.
Types de politique
Il existe différents niveaux de police, des polices de base pour les accidents uniquement qui ne couvrent aucune maladie mais couvrent les blessures accidentelles, aux polices à vie, qui couvrent les accidents et les blessures et paient pour la durée de vie de chaque condition couverte.
Voici les principaux types de politique:
- Accident seulement – Les polices accident seulement sont les moins chères, mais elles couvrent moins que les autres types de polices. Les seules maladies couvertes par une police d'assurance accident seulement sont celles qui sont contractées à la suite d'un accident. Sinon, les polices d'assurance contre les accidents couvrent uniquement les blessures physiques résultant d'accidents, y compris les accidents de la circulation.
- Time Limited – Une police limitée dans le temps couvre votre animal pendant une période déterminée pour chaque nouvelle maladie ou blessure. La plupart des polices à durée limitée sont des polices de 12 mois. Si votre animal développe une maladie et a besoin d'un traitement pendant 6 mois, tout cela tombe dans le temps et vous serez couvert. Si votre animal développe une maladie à vie, il ne sera protégé que pendant les 12 premiers mois.
- Prestation maximale – Les pénalités à prestations maximales ont un plafond financier plutôt qu'une limite de temps. Par exemple, si une police a une prestation maximale de 5 000 $, votre animal de compagnie sera protégé jusqu'à cette valeur pour chaque incident de maladie ou de blessure. Si le coût dépasse ce montant, l'assurance ne le couvrira plus, mais la prestation court pendant toute la durée de la police d'assurance et aussi longtemps que vous continuez à renouveler et à effectuer des paiements.
- Lifetime – Les polices à vie sont généralement les plus chères car elles offrent la couverture la plus complète. L'animal est couvert pour les incidents tout au long de sa vie. Cependant, même ces polices peuvent avoir des limites financières, comme une limite annuelle qui est utilisée pour tous les incidents combinés, ou une limite à vie. En règle générale, cependant, ces limites sont plus élevées qu'avec d'autres types de polices d'assurance pour animaux de compagnie.
Limites & Dépassements
Lorsqu'ils comparent des polices d'assurance, les propriétaires doivent examiner les limites et les franchises en vigueur.
- Valeur excédentaire – La valeur excédentaire est le montant que l'assuré paie avant le début de l'assurance pour couvrir les frais restants. Donc, si vous soumettez une réclamation pour 5 000 $ de traitement mais que vous avez un excédent de 500 $, la compagnie d'assurance pour animaux de compagnie remboursera la part convenue de 4 500 $ de la réclamation.
- Taux de remboursement – L'assurance pour animaux de compagnie ne couvre généralement pas la totalité d'une réclamation, même après soustraction de la franchise. Le taux de remboursement est le pourcentage de la réclamation, moins votre franchise, que l'assureur paiera. Ainsi, dans l'exemple ci-dessus, si vous soumettez une réclamation de 5 000 $ et que vous avez un excédent de 500 $ et un taux de remboursement de 80 %, l'assureur paiera 80 % de 4 500 $ ou 3 600 $ et il vous restera pour payer les 1 400 $ restants.
- Limites annuelles – Une limite annuelle est le montant maximum que l'assureur paiera au cours d'une période de douze mois. Certaines polices prévoient des limites annuelles pour chaque incident, et certaines polices ont une limite annuelle combinée.
- Limites à vie – Une limite à vie est le montant total que l'assureur paiera pendant la durée de vie de votre animal pour une condition spécifique. Une fois cette limite atteinte, l'assureur ne paiera plus pour cette condition particulière.
- Condition Limits – Des limites par condition peuvent être fixées afin que l'assureur accepte de payer jusqu'à un certain montant par blessure ou maladie. Si votre animal subit ensuite une autre blessure ou maladie, il aura la même limite pour cet incident.
- Sous-limites – La plupart des politiques ont des sous-limites. Une sous-limite est généralement prévue pour des affections ou des conditions spécifiques et est inférieure à la limite annuelle générale. Par exemple, une police peut avoir une limite annuelle de 10 000 $ avec une sous-limite de 2 500 $ pour les affections dentaires.
Caractéristiques supplémentaires à prendre en compte
Il existe de nombreuses fonctionnalités d'assurance pour animaux de compagnie qui peuvent ou non être incluses dans une police particulière. Certains à surveiller incluent:
Certains à surveiller incluent:
- Plans de bien-être – L'assurance pour animaux de compagnie est généralement destinée à couvrir les maladies et les blessures inattendues et ne couvre pas les soins de routine ou préventifs. Cependant, certaines polices peuvent proposer des plans de bien-être dans le cadre du forfait ou en tant que module complémentaire facultatif. Ces plans couvrent une quantité limitée de soins de routine chaque année et peuvent généralement être utilisés pour des coûts tels que le traitement contre les puces et les vermifuges. Ceux-ci peuvent vous faire économiser de l'argent sur l'année, mais vérifiez les limites et assurez-vous que vous bénéficierez de leur utilisation.
- Soins dentaires – Les soins dentaires ne sont pas nécessairement inclus en standard dans toutes les polices, sauf lorsque des soins dentaires sont nécessaires à la suite d'un accident. La carie dentaire et d'autres affections dentaires sont très courantes, en particulier chez les chiens âgés, de sorte que l'inclusion des soins dentaires entraîne généralement des primes plus élevées.
- Traitements alternatifs – Certains assureurs autorisent l'utilisation de traitements alternatifs, lorsqu'ils sont prescrits par un professionnel vétérinaire et administrés par un professionnel agréé. D'autres ne le font pas. Ces traitements alternatifs peuvent inclure l'hydrothérapie, l'acupuncture ou le traitement au laser. Si vous souhaitez que votre chien bénéficie de l'utilisation de traitements alternatifs, assurez-vous qu'ils sont couverts par toute police que vous envisagez.
- Régimes sur ordonnance – Les régimes sur ordonnance sont un autre facteur qui n'est pas toujours inclus en standard. Si votre vétérinaire estime que votre chien bénéficierait, par exemple, d'une nourriture conçue pour soutenir la fonction rénale, et que votre police ne la couvre pas, vous devrez payer la nourriture vous-même.
- Conditions préexistantes – La plupart des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie ne couvrent pas les conditions préexistantes, mais il existe des délais pour ce qui est considéré comme une condition préexistante. Par exemple, certaines polices peuvent considérer qu'une maladie est guérie si le vétérinaire a terminé le traitement et que le chien ne présente aucun symptôme depuis 12 mois.
Comment économiser de l'argent sur l'assurance pour animaux de compagnie
L'assurance pour animaux de compagnie peut éliminer les difficultés financières liées aux maladies et blessures inattendues de votre animal et vous permettre de faire des choix de traitement entièrement basés sur ce qui convient le mieux à votre animal. Mais cela ne signifie pas que vous devriez payer plus que nécessaire. Il existe plusieurs façons d'économiser de l'argent sur l'assurance pour animaux de compagnie.
- Réduire la couverture – Vous n'avez peut-être pas besoin d'une police complète pour votre chien, et prendre une police avec des limites annuelles pour un chien généralement en bonne santé pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par an.
- Augmenter la franchise – Certains assureurs ont une franchise obligatoire mais peuvent vous permettre d'augmenter ce niveau. Généralement, plus votre franchise est élevée, plus votre prime d'assurance est faible, car l'assureur sait qu'il n'aura pas à débourser autant pendant la durée de la police.
- Profitez des remises – Il existe de nombreuses remises différentes qui peuvent aider à réduire le coût de l'assurance pour animaux de compagnie. Si vous avez deux animaux de compagnie ou plus, recherchez des politiques qui offrent des remises multi-animaux. Vérifiez si votre compagnie d'assurance habitation offre un rabais multi-polices si vous souscrivez également à votre assurance pour animaux de compagnie. D'autres réductions peuvent être disponibles pour les membres des forces armées, les retraités ou les étudiants. Vous pouvez également bénéficier d'une réduction si vous payez annuellement plutôt que mensuellement.
- De-sexing – De-sexing un animal de compagnie réduit le risque de diverses maladies et conditions, de sorte que les assureurs offrent généralement des primes plus faibles pour les animaux qui ont été désexués.
Conclusion
L'assurance pour animaux de compagnie peut aider à protéger vos animaux de compagnie en garantissant que vous avez le soutien financier pour pouvoir payer le traitement si votre chat ou votre chien subit une blessure ou tombe avec une maladie inattendue. Cela vous protège également des coûts imprévus. Les prix de l'assurance pour animaux de compagnie varient en fonction du type, de la race et de l'âge de l'animal assuré, ainsi que du type et du niveau de couverture offerts par la police.
En règle générale, vous pouvez vous attendre à payer entre 50 $ et 100 $ par mois pour une assurance pour animaux de compagnie, mais il existe des polices qui coûtent plus ou moins cher.