Beaucoup de gens considèrent leurs animaux de compagnie comme des membres de la famille. Il n'est pas étonnant qu'ils envisagent une assurance pour les compagnons canins et félins. Le fait demeure que 114,3 millions de ménages américains ont soit un chien, soit un chat, soit les deux. Pourtant, selon la North American Pet He alth Insurance Association (NAPHIA), seuls 3,45 millions sont assurés.
Vous pouvez vous demander si c'est une dépense valable. Après tout, le coût mensuel moyen pour assurer un chien est de 48,78 $ ou plus de 585 $. Les chats sont moins chers à 20,99 $ par mois ou plus de 251 $ par an. Comme tout le reste, le coût a continué d'augmenter à hauteur de 23.4% par an au cours des cinq dernières années. Gardez à l'esprit que cette observation s'applique sans aucun doute aux dépenses vétérinaires également.
Selon l'American Pet Products Association, les coûts annuels moyens s'élèvent respectivement à 700 $ et 379 $ pour les chiens et les chats. À première vue, une assurance pour animaux de compagnie semble être un choix judicieux. Cependant, décomposons les faits pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Types d'assurance
L'assurance pour animaux de compagnie diffère de nos plans en raison des différents aspects des soins reflétés dans la façon dont les individus perçoivent leurs chats et leurs chiens. Certains les considèrent comme des animaux de travail, qu'il s'agisse d'attraper des souris ou de récupérer du gibier. D'autres aiment vraiment leurs animaux de compagnie, mais peuvent rechigner à la médecine préventive comme les nettoyages dentaires. Certains propriétaires vont jusqu'à considérer leurs animaux de compagnie comme leurs enfants ou les soi-disant bébés à fourrure.
L'assurance pour animaux de compagnie se décline généralement en trois types principaux: les couvertures accident seulement, accident et maladie, et bien-être. Ce qui est inclus varie selon celui que vous choisissez et l'assureur. Actuellement, il y a 20 fournisseurs membres de NAPHIA. Comme vous l'avez peut-être déjà deviné, même ces catégories apparemment bien définies laissent encore une certaine marge d'interprétation. C'est pourquoi vous devez faire vos devoirs.
Éléments à considérer
De nombreuses entreprises sont transparentes sur ce qu'elles couvrent et excluent. Nous vous conseillons vivement de commencer par là pour décider si l'assurance pour animaux de compagnie convient à votre animal de compagnie. Pensez à la disposition et au comportement de votre chien ou chat. Un chiot qui mâche tout ce qu'il peut trouver pourrait être plus enclin à avaler quelque chose, ce qui entraînerait une chirurgie de l'occlusion intestinale.
Un chat d'extérieur est plus susceptible d'être blessé ou tué qu'un chat gardé strictement à l'intérieur. Le premier a généralement une durée de vie allant jusqu'à 5 ans, tandis que le second peut vivre 15 ans ou plus. Par conséquent, il est impératif de lire les petits caractères.
Autres facteurs à vérifier:
- Race
- Conditions préexistantes
- Montant de la couverture
- Personnalisation
- Service client
- Prix
Explorons chacun d'eux et vous donnons des conseils sur ce que vous devez vérifier.
Race
Vous pourriez penser que l'assurance pour animaux de compagnie est une proposition unique. Malheureusement, ce n'est pas le cas. Au lieu de cela, la race entre en jeu comme facteur déterminant de la prime. Par exemple, l'assurance d'un Labrador Retriever de quatre ans coûtera environ 509 $ par année. Cependant, cela se situe entre 400 $ et plus de 869 $, selon la race. La couverture en cas d'accident et de maladie pour les bergers allemands et les beagles est d'environ 412 $.
La gamme pour les chats est de 120 $ à 612 $ par an. La race affecte également le coût de la couverture avec ces animaux de compagnie. Par exemple, la prime pour un chat exotique pour la couverture accident et maladie est d'environ 153 $. Un simple test ADN peut déterminer la lignée de votre chat ou de votre chiot. Néanmoins, il suffit de dire que certaines races sont plus sujettes à des conditions spécifiques que d'autres, ce qui impacte directement votre coût.
Conditions préexistantes
Les conditions préexistantes sont tout aussi problématiques pour les animaux de compagnie que pour les humains. Par exemple, Nationwide ne couvrira pas ces choses pour les blessures, les soins médicaux ou les plans médicaux majeurs. Cependant, ce n'est pas inhabituel et quelque chose que vous rencontrerez probablement à tous les niveaux. La plupart des entreprises classent ces problèmes comme curables et incurables. Vous pouvez obtenir une couverture pour le premier, mais généralement pas pour le second.
L'autre chose que vous devriez vérifier, ce sont les exclusions bilatérales. Ce sont des conditions qui affectent un côté du corps d'un animal de compagnie, mais affecteront probablement l'autre avec le temps. Des exemples classiques sont une déchirure du ligament croisé antérieur (LCA) et une dysplasie de la hanche. Certains assureurs pourraient ne pas couvrir le deuxième événement s'il s'est produit avant que vous n'achetiez une couverture pour votre animal de compagnie.
Pour vous assurer d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix et les meilleurs services pour votre argent, nous vous recommandons de ne pas opter pour la première compagnie d'assurance pour animaux de compagnie que vous trouverez, mais de faire une comparaison approfondie entre les différentes options sur le marché. Voici quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance pour animaux de compagnie qui valent la peine d'être consultées lors de votre choix:
Les meilleures compagnies d'assurance pour animaux de compagnie:
Le plus abordableNotre note:4,3 / 5 COMPARER LES DEVIS Le plus personnalisableNotre note:4,5 / 5 COMPARER LES DEVIS Le meilleur pour les paiements directsNotre note: 4.0 / 5 COMPARER LES DEVIS
Montant de la couverture
Le montant qu'une compagnie d'assurance paiera par l'incident est un autre élément à rechercher. Certains assureurs, tels que He althy Paws, n'ont pas de plafond de couverture, tandis que Nationwide a des franchises annuelles. Trupanion les spécifie par la condition. Cela rend la connaissance de la lignée de votre animal essentielle pour comparer les fournisseurs. Les franchises varient généralement de 100 $ à 1 000 $.
Il convient également de noter que les assureurs ont généralement une période d'attente avant le début de la couverture. Cela peut aller de 14 à 30 jours, où la plupart restreignent les avantages que vous pouvez recevoir. Malheureusement, c'est un mal nécessaire pour prévenir la fraude.
Personnalisation
Tous les animaux de compagnie sont différents, ce qui fait de la possibilité de personnaliser un plan d'assurance un avantage pour certains propriétaires de chiens et de chats. Vous constaterez probablement que les fournisseurs n'autoriseront aucune autre option ou en offriront quelques-unes.
Les choses à rechercher incluent:
- Réductions pour plusieurs animaux
- Frais de réadaptation
- Couverture bien-être
- Thérapie comportementale
- Visite vétérinaire en ligne
- Animaux exotiques, le cas échéant
À moins que vous n'achetiez une police de bien-être, vous devrez payer pour les visites vétérinaires de routine, les soins préventifs et les vaccinations. Il n'en demeure pas moins que les animaux de compagnie ne vivent pas assez longtemps pour que les assureurs perçoivent suffisamment de primes pour justifier leur couverture. Les examens annuels sont quelque chose que vous devriez faire, que la compagnie d'assurance les exige ou non pour la couverture. Certains le font.
Service client
Le service client est souvent un problème décisif pour nous qui mérite une enquête. Nous vous suggérons de commencer par le site Web de l'entreprise et la section FAQ. Comprenez ce qui est inclus et exclu avec chaque plan, en accordant une attention particulière à vos obligations. Nous vous recommandons également de lire les critiques et de vérifier le dossier de l'assureur auprès du Better Business Bureau (BBB).
D'autres facteurs peuvent faire ou défaire la soumission de la demande, des frais de traitement lents aux vagues raisons de rejet. Nous vous suggérons de vous renseigner sur les co-paiements avec les incidences, les tests et les prescriptions. La plupart des entreprises offrent des garanties de remboursement, ce que nous aimons toujours voir dans une entreprise, peu importe ce qu'elle vend. Assurez-vous également de vérifier quand le service client est disponible.
Prix
Tout se résume au prix. Comme vous l'avez vu, les primes sont souvent inférieures à ce que vous pouvez payer chaque année pour les soins vétérinaires. Ce sont les imprévus qui coûtent généralement le plus cher, comme une maladie chronique ou un accident. L'assurance pour animaux de compagnie en vaut la peine si elle couvre l'un de ces incidents. Par exemple, la chirurgie du LCA peut coûter entre 3 500 $ et 5 000 $, sans compter les soins de soutien ou le traitement des complications.
Réflexions finales
Décider si une assurance pour animaux de compagnie en vaut la peine pour les chiens et les chats dépend de votre budget, du mode de vie de votre animal et de l'âge d'inscription. N'oubliez pas que plus tôt vous obtenez leur assureur, plus il sera rentable à long terme. Cependant, ne laissez pas une condition préexistante ou leur âge vous empêcher de faire au moins quelques achats de comparaison. Le remboursement d'un seul sinistre peut suffire à justifier l'investissement.
